Як взяти іпотеку з маленькою офіційною зарплатою

На даний момент реальність така, що не кожен окремий громадянин Російської Федерації або навіть ціла родина можуть, без сторонньої допомоги, накопичити кошти на придбання житлової пощади (квартира, приватний будинок і т.д.).

Вихід з цієї ситуації простий: збираємо документи, беремо іпотеку на 20 років і виплачуємо її, живучи вже в новій квартирі.

Начебто все просто і без особливих проблем. Але не у всіх є ці “документи”, за якими і проводиться рішення банку: схвалити іпотеку чи ні. Через складну економічну ситуацію в країні, багато роботодавців воліють діяти за вже перевіреною схемою. Невелика частина зарплати проходить офіційно, з оформленням податку, а велика частина видається в конверті. Все це робиться для економії коштів підприємства, шляхом уникнення сплати податку.іпотека

Сума, яку щомісяця клієнт буде виплачувати банку, за іпотеку визначається за різними критеріями: соціальний статус, місячна зарплата, поручителі, кількість утриманців і т.д. Зазвичай, сума зарплати з якої можна розраховувати на схвалення іпотеки починається від 30 т.р. Заробітна плата підтверджується довідкою ПДФО – 2.

сірі доходи

Сірий дохід – дохід не підтверджений офіційною папером, проте, банк може прийняти їх при винесенні рішення про схвалення іпотеки.

До сірим доходів відносяться:

  1. Допомога родичів (переказ грошових коштів на банківську карту);
  2. Дохід від здачі в оренду чогось (приміщення, машина і т.д.);
  3. Подработка (наприклад: репетиторство, підробіток приватним тренером т.д.);
  4. Відсотки від депозиту, які виплачує банк.

Всі ці доходи можна підтвердити. Скласти розписку про укладення договору, про надання послуги або здачі в оренду. Так само підтвердити ці доходи можна надавши банку перелік операцій з банківською картою (зарахування на неї коштів).

Спробувати домовитися з роботодавцем

Цей варіант не найефективніший, адже ніхто не хоче нажити собі проблем. Суть способу проста. Маючи “зарплату в конверті” можна спробувати поговорити з роботодавцем. Попросити його заповнити банківську форму, в якій вказати справжню суму зарплати. Мінус цього варіанту в тому, що мало таких роботодавців, які погодяться на заповнення цієї форми. Адже підписуючи її, вони самі викривають себе в ухиленні від сплати податків.

Поручителі, созаёмщікі

По-великому рахунку, банку немає особливої ​​різниці в питанні “хто буде платити борг”, головне, щоб цей борг виплачувався своєчасно і з відсотками. Тут і приходять на допомогу поручителі і созаемщики. Відмінність між цими термінами є.

Созаёмщік – родич, який проживає з Вами на одній житлоплощі. В цьому випадку, банк може враховувати не особисту зарплату людини, який зібрався брати іпотеку, а зарплату всіх, хто проживе з ним. (Чоловік / дружина, сестра / брат, батьки, діти і т.д.). Кредитний договір краще оформляти на того члена сім’ї, у якого більше заробітна плата. Головне пам’ятати, що не все так просто. Якщо созаёмщікамі виступатимуть батьки, банк буде звертати велику увагу на їх вік, через це може бути зменшений максимальний термін кредитування.

Поручитель – поручителем може бути фізична або юридична особа, сума доходів якого відповідає висунутим вимогам банку. Це можуть бути друзі або роботодавець позичальника.

Програма “Мінімум”

Ще одне цікаве рішення від банку. Для отримання іпотеки достатньо всього два документи: паспорт позичальника та будь-який інший документ, який засвідчить особистість позичальника. Без будь-яких інших довідок підтверджують дохід. Єдиною умовою такої програми є великий перший внесок, розмір якого може починатися від 40%. З такою програмою можна виконати цікавий фокус. Навіть якщо у вас недостатньо грошей на перший внесок в розмірі 40%, все одно можна спробувати подати заявку на іпотеку за цією програмою. Якщо цю заявку схвалять, можна йти в сусідній банк і брати у них споживацьки кредит, щоб погасити ці 40%. В даному випадку, термін іпотеки виходить менше, що істотно скорочує витрати, за рахунок зменшення переплати в 2 рази. Залишається тільки виплатити кредит, узятий в “іншому банку”.

пільгові програми

Взяття іпотеки можна полегшити, якщо позичальник буде підходити під умови пільгових програм, які періодично з’являються в банках. Програми можуть бути державними і приватними, умови яких генерує банк. До найпопулярніших пільгових програмах можна віднести:

Іпотека для молодих сімей.

У України часто практикуються подібні програми. Головною умовою такої угоди є: вік одного з подружжя, а саме – він не повинен перевищувати 35 років. Сім’я зобов’язана довести, що потреба в нових оселях дійсно є. Якщо все проходить успішно і іпотека схвалюється, то сім’ї надається субсидія в розмірі 30-40% від вартості житла. Зазвичай ці гроші йдуть на початковий внесок.

Іпотека для військових.

Надається військовим особам, які проходять службу за контрактом не менше 3-х років. Суть програми проста. Поки позичальник перебуває на службі за контрактом, його борг по іпотеці оплачується державою. (Не більше 3 000 000 гривень, для більш дорогого житла доведеться доплачувати особисті заощадження).

Соціальна іпотека.

Програма створена для людей, які складаються в черзі на житло, як офіційно потребують поліпшення житлових умов.

Купівля документів

Якщо вище перераховані варіанти не співпадають з умовами позичальника, то на допомогу приходять “сірі варіанти”. Один з таки – покупка документів. Зараз у кожного є можливість, за невелику суму, 5-10 т.р., придбати на чорному ринку будь-яку довідку чи документ. У тому числі і документи про підробленої заробітній платі. Якщо вирішуватися на такий спосіб, то краще не економити і придбати якісний документ, що б у банку не виникло сумнівів. Звичайно, не можна убезпечити себе повністю, банк може перевірити цей документ і тоді вже будуть неприємні наслідки.

Ссылка на основную публикацию